因为碍于礼节，市民李女士没有一口回绝保险电话营销，稀里糊涂地被认定为购买了保单，信用卡中随即被扣了钱作为保费，眼见最后还款截止日——11月8日就要到了，如果再不还款就要进入不良信用黑名单了。气愤之余，李女士与银行和保险公司多次交涉，尽管最终妥善解决了纠纷，但这场电话买保险的经历着实让李女士郁闷不已。那么，电话营销保险是否真的比代理人卖保险弊端更多吗？在保险公司越来越频繁地进入江苏市场后，普通老百姓遇到电话营销保险该如何应对？记者做了深入采访。

　　缘起：

　　“11月8日就要扣款，可我根本没想买这保单”

　　李女士有一张某商业银行的信用卡金卡，透支额度是2万元。不过她平常都不怎么用。今年9月13日，她接到该行信用卡中心上海总部的电话，电话中对方表示，因为她是金卡客户，所以为她办理一项增值服务，即意外险保单，交费是118元。由于对方说话语速较快，李女士也没听清是月缴还是年缴，而保障额度是100多万元。李女士想，了解一下也没坏处，就表示可以先看保单再投保，对方表示谈话全程录了音，不日将保单寄过来。如果李女士不保，可在10天犹豫期内可以退保。李女士特意又问：如果信用卡里没钱，是否就不会扣保费？对方予以肯定答复。

　　这样一来，李女士想，反正看了保单再决定也不迟，于是让对方把保单寄到单位。隔了几天没接到保单，李女士怕耽误，就电话到银行信用卡中心提到的那家保险公司深圳总部，让对方将保单改寄到家里。谁知又等了几天，李女士还是在单位收发室收到了这份保单。由于已是10天犹豫期的最后一天，李女士想退保也不成了——既成事实了。随后，李女士就收到持卡行的一条短信：信用卡已经被扣除237元保费， 11月8日是最后还款日。

　　郁闷：

　　已是“既定事实”，不还款入信用记录

　　“你看，本来电话里说是100多万的保障，其实只是几项险种加起来的总和。”李女士指着保单给记者看——身故及意外伤害保险，25万元；附加机动车相关意外伤害保险，25万元；附加公共交通工具意外伤害保险，50万元；附加残疾意外伤害保险，12万元；附加住院手术医疗保险，5万元。而保费缴纳方式为月缴，每月缴118.58元，也就是说，被扣除的237元保费，是已经先扣了两个月。

　　“这份保单跟我原来设想的一点都不一样，电话营销员也不讲清楚。”李女士说，首先，保额是所有附加险种的相加，而保费是月缴，她原来以为是一年缴纳118元，没想到一年要交1000多元。而她办过的万能险里已有两项附加的意外险，对于她这样不常出差的人而言，再办就显得多余。李女士担心，如果11月8日前不还款，就要进不良信用记录的黑名单，影响到自己将来的信用消费。

　　教训：

　　慎对保险电话营销，推敲细节以免后患

　　李女士昨日向记者感慨道，她和银行、保险公司交涉的最新结果是，银行和保险公司同意为其办理全额退保。李女士说，这次电话投保经历让她得到了一些教训。看来，保险不面对面沟通就是不行，因为有些细节在电话里根本来不及仔细琢磨有无不妥处。

　　最让她恼火的是，她明明打电话到保险公司深圳总部去更改自己的保单投寄地址，但最后还是在单位收到了“迟来”的保单。这让李女士对该保险公司的一些销售服务细节产生了反感。她说，自己的同事和老板最近都碰到过这个电话营销保单的情况，他们都一口回绝“不需要！”倒是省去了不少麻烦。

　　【正面案例】

　　电话营销保险是否真的弊端多多吗？其实也未必。记者了解到这样一起赔付，就是源自电话投保——

　　电话投保后半月身亡

　　25万赔付从天而降

　　南京市民王女士去年通过银行信用卡中心电话投保了一份海康保险的意外险，谁知半月后夫妻俩因煤气中毒不幸身亡，家人、同事无一知晓她曾买过保险，更谈不上向保险公司索赔。巧的是保险公司随后寄送的保单因为“查无此人”被退回了，负责的公司经多方调查，才知道投保人出了意外。在此情况下，海康保险江苏分公司依然启动了快速理赔机制，并且派出工作人员帮助其家人准备赔付材料。在知道投保人死亡仅一周时间后，就确定了25万元的巨额赔款。投保人家里的4位老人和一名幼子，因此得到了这笔“意外的”安慰。[Page]

　　【业内争议】

　　保险电话营销褒贬不一

　　提高效率VS理赔不便

　　对于保险电话营销这一新生事物，业内人士也褒贬不一。褒者认为，节省了时间，提高了效率，且没有店面，可以节省成本，让利消费者。

　　而贬者认为，首先，保险“话务员”的资格、诚信问题。在以对话为准的保险推销中，话务员的一些“口误”，可能让保险产品乃至保险电话营销变了味儿，像李女士这样的例子就是。而更有甚者可能会给投保人“下套”。

　　其次，电话营销太过“隐秘”，会给理赔带来不便。随着电话、网络等新兴投保渠道兴起，购买保险趋向简单隐秘。以电话投保为例，保险公司常常通过电话征询银行信用卡客户是否需要购买一些简易保险，如果客户同意，直接从信用卡中扣款缴保费，保单随后再寄，整个投保过程迅速快捷，知晓的范围也极小。如果投保人没当回事，一旦发生保险事故，可能就只有靠保险公司的良心理赔了。

　　【第三方声音】

　　是一种销售模式创新

　　尚在探索还需完善

　　江苏省保险业权威专家分析认为，电话营销实际上是一种销售渠道的创新，还是应该鼓励，但在一些细节上可以进一步探索。江苏曾就个险销售管理在今年专门发文，要求电话营销要尊重客户选择权利，如果客户不接受，不允许进行电话骚扰。而实际上，一些保险公司也有严格的风险管理规定，比如三次电话营销客户不接受，就不会再电话营销，如果客户有购买意愿，可以再进行个人回访等。

　　另有专家表示，对电话保险有购买意愿的投保人，应该在电话中明确一些保险细节，十天的犹豫期不要错过，以保障自身的权益。