客户基本情况

张先生，31岁，某企业部门主管，年收入7万，有完善社保和单位提供补充医疗保险，无其他商业保障

张太太，29岁，某企业会计，和张先生同一个公司，年收入4万，有完善社保和单位提供补充医疗保险，无其他商业保障。

目前有存款15万，基金5万，每年给父母养老金6千元，年日常支出4万，有房无贷，打算明年生宝宝，三年后购车。

保障分析

从张先生一家的投资策略来看，属于偏稳健型，所以保障方面也偏向稳健型的设计思路。目前张先生现金共计20万，年收入11万，年日常开支4万，未来5年的生活费约20万，每年给父母养老金6千，假如父母养老20年，共需20*6000=12万养老金，明年生孩子，现在就要准备孩子的教育金保障，到孩子大学毕业大约需要20万，这样总负债约：20万+12万+20万-20万=32万。

为了便于解释，特做以下表格，来说明保险产品类型和保障额度。

家庭总保费：9020元，合计每天24.71元，占年收入的8.2%

产品优势说明：

新华保险的终身分红重疾险——福家健康终身重疾保障产品，曾获得最畅销产品大奖，在市场上独树一帜，性价比高，加上新华独特的保额分红方式，可以让您的保障利益最大化。这种终身重疾保险既能强制储蓄了一笔钱，又能提供充足的保障额度和期限，如果到老了，依然没有发生重大疾病的风险，就可以取出现金来补充养老，一举两得，因为新华保险是“会长大的保险” 。也许分红不是最重要的，但确实是不可忽略的一笔钱，特别是新华保额分红分得的红利是有两部分：年度红利和终了红利，是分全部盈余的70%，而现金分红是分可分配盈余的70%。

另外给张先生夫妻俩选择的新华保险的定期寿险A，属于消费型的险种，性价比更是市场公认的，这个险种主要是来体现您们夫妻俩的身价，也就是说，一旦发生不该发生的风险(身故或全残)，这笔钱可以立即赔付，彰显一个人的身价。

给张先生夫妻选择的意外保险是新华多保通吉祥卡和魅力人生普卡，这两款意外保险都是我们公司在市场上非常优秀的卡式意外保险。

注：

   客户看到这个计划清晰明了，感觉非常满意，说都是他们需要的产品类型和保障额度，当场签单，后来又给我介绍了两个同事和朋友。