怀上“奥运宝宝”，提早理财，才不会出现财务窘迫；越是没钱，越要有计划。昨日，国际理财师(CFP)、工行三八支行曾晶到本报接听楚天理财热线，并帮“准妈妈”张女士量身定做了一套理财方案。

　　张女士：我今年25岁，丈夫28岁，在软件公司工作。我们都有社保，没有商业保险。有一套住房，欠房贷25万。夫妻每月收入约4800元，每月花1500元，还贷1800元。存款3万元。现在我怀孕两个月，能帮我们提些理财建议吗？

　　曾晶：您的金融资产全部是银行存款，流动性较好，但收益不够，需要重新配置。您和丈夫保障不够，一旦遇到突发事件，防范风险能力很弱。

　　理财方案：

　　1.紧急预备金：防止收入中断或支出大幅增加时陷入财务困境，一般为3－6个月的固定支出。

　　最好预备2万元：其中1万元购买货币型基金，目前年收益率2％左右，如需动用，提前两天即可赎回；另外1万元存活期，作为张女士的体检和生育费用。

　　2.保险计划：张女士即将生产，家庭生活重担主要落在丈夫身上，因此务必做好丈夫的保障。

　　建议为丈夫投保定期寿险、意外险和健康险，保额为丈夫年收入的5－10倍再加上房贷余额，约40万元，保费支出约2500元/年。

　　3.投资计划：张女士家庭属于普通工薪收入家庭，应提早筹划孩子出生后的开支和教育基金。

　　建议采取稳健投资方式，如教育储蓄、国债、人民币理财产品、债券型基金、配置型基金等。