理财主角

　　10年打拼聚财40万元

　　家住杨家坪的张先生上周致电本报“百万家财”栏目记者称，其1968年生于四川，今年10月将迎来了40岁生日。在重庆读的大学，随后被分配到一家生产洗衣机的国企从事管理工作。29岁前，享受年轻的快乐，29岁后，开始了他真正的创业之路。1998年，单位经营举步维艰，时常拖欠工资，不甘现状的他干脆砸碎了铁饭碗，从事电风扇个体销售，因怕苦怕累，加上无经验和没信心，在没有底薪的日子里生活得很郁闷和痛苦。直到2001年，还处于市场摸索和经验积累中。2002年，在代理某品牌电器销售后，生活才终于迎来转机，通过前后10年的打拼，现在终于积累了40万存款。

　　希望早奔百万娶娇妻

　　同大多数男人一样，张先生爱交朋友、好玩，现在月收入1.5万元，月开支也大，娱乐健身消费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元，生活应酬2500元。目前只参加社会保险。在父母支持下，购买了2套按揭商品房，一套价值25万元，10年按揭贷款10万，月供1500元。另外一套用于出租，价值15万元，按揭贷款10万元，每月租金与按揭刚好持平。张先生把自己比喻成“王老五”，砸铁饭碗的冲动让他也砸碎了爱情，曾经与他恋爱5年的女友不欢而散，至今未婚。他希望本报投资创业专家和财富理财师为他设计一套“创业+理财”的致富捷径，尽快实现百万娶娇妻的梦想。

　　 理财建议·金融理财

　　可用10万元投资黄金

　　考虑到当前通胀压力较大，宏观经济政策趋紧，整个资本市场处于宽幅震荡中,理财师刘燕建议张先生一方面采取稳健的投资策略，另一方面调低收益预期，资产配置以稳健为主。

　　理财师认为，在金融理财方面，股票、基金、银行理财一个不能少。黄金市场开放后，成为非常好的一个投资渠道。同时目前由于美元贬值，汇率持续走高，刺激黄金价格也持续走高。建议张先生将10万元用于黄金投资。因投资纸黄金需要一定的专业知识和时间，对于张先生来说，买实物黄金最简便、稳妥。如深圳发展银行推出的“聚金宝”实物黄金买卖业务，将让其体会黄金增值带来的无限收益乐趣，10万元中的5.5万元投资黄金买卖，另4.5万元购买保本性黄金理财产品“金抵利”，预计通过这两项产品在黄金投资上收益为15％。

　　同时将5万元用于投资风险相对较高的股票，选择稳健蓝筹股或成长性高的股票，预计年收益率在20%左右。如购买“聚财宝”腾越计划08年4号基金组合人民币理财产品，该产品通过在基金、新股和债券之间的优化组合与调整，最大限度回避市场风险，并不断发掘超额收益。预期年收益率8%~30%。

　　基金定投可抵制通胀

　　理财师建议张先生将每月结余的9000元放入基金定期定额投资，通过基金定投，一方面可以有效抵御通货膨胀的损失，另一方面可以为创业积累更多的资金。定投可选择稳健的基金公司或“明星基金”，体会复利增长带来的增产增值。预计在目前资本市场的前提下，通过基金定投可获得15％的收益。

　　综意险应对意外伤害

　　张先生已步入中年，为防万一，有必要购买个人综合意外保险，以应对意外或住院治疗开支，建议从张先生每月收支净额中9050元，拿出50元，全年用600元投保意外保险，则基本不需要动用其他个人资产来应付疾病意外。如太平洋人寿的悠然人生意外伤害保障计划，投保费用为每年600元，保障金额为交通意外伤害费金额25万元、意外伤害残疾给付金额15万元，医疗费用1万元，住院补贴医疗费用每天50元。