张女士积蓄全部投资股票和基金

　　理财师不建议赎回被套基金提议按风险高、中、低做组合搭配

　　张女士问：我今年28岁，我和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元，每月支出在1000元左右。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，去年全部投入股票、基金，结果现在被套40%左右，我们过两年还要生孩子，请问我现在该怎么办？

　　基金转换减少损失

　　张女士一家的每月结余比例比较合理，但资金都套在股票基金上，投资比较单一、激进，有待于进一步规划。

　　张女士两年后想要个宝宝，从母亲怀孕至宝宝一岁，有关母婴的开支要三万元左右。这部分资金缺乏时间弹性，要提前准备好。

　　建议张女士从每月结余1500元中先拿出300元为夫妻双方补充一下商业保险，以健康医疗和意外险为主。剩余1200元采用基金定投的方式，两年后来满足母婴开支的需求。

　　而投资股票、基金上的5万元，建议张女士采用咨询专业人士和自我学习相结合的方式，要了解所投资个股的行业前景和基本面情况，所投资的基金通过转换是否可以减少损失，在市场情况发生变化时可选择合适时机离场。

　　不建议赎回被套基金

　　从张女士家庭目前的投资情况来看,投资过于集中。对投资市场的选择上超过了家庭风险承受能力，影响到家庭将来资金运用。建议张女士家庭在资金运用上使用对大多数家庭都适合的"投资组合"方法，即按自己对投资本金回报率的要求，结合家庭风险承受能力，按风险高、中、低做组合搭配。因为资本市场中风险与收益是成正相关的两个指标，在追求高收益的同时不要忘记风险。

　　具体操作上可先落实家庭成员是否已经办理养老、医疗及意外保险，先给家庭上一把"保护锁"，投保资金比例不要超过家庭年收入的10%。其次，结合自己时间精力及对投资市场的了解程度将家庭总资产的40%左右投资于股票市场、基金市场，用中长期的投资期限追求相对较高的投资收益。再次，建立家庭专项投资基金，例如子女抚养教育金、旅游基金等，可通过购买银行理财产品、基金定投等方式积累。最后留出6000元左右投资于货币基金或银行定期储蓄，侧重其流动性，以备家庭临时急用。对于目前被套资金不要盲目割肉出场，如家庭暂时非急用建议先持有观望。