我今年32岁，月收入4500元，太太30岁，月收入6300元，宝宝今年两岁。家有住房一套，60平方米左右，无房贷，活期及定期存款约60万元。双方父母健在，有退休金。有换房意愿，但现在房价走势不明了，想等等看。但这60万元如果只做存款，又怕无法应对CPI的高涨和房价未来的变化。另外，还想保证自己每年都有一次外出旅游的机会，以我目前的资产状况，应该怎么样做理财规划？

　　———王先生

　　在对家庭整体资产进行规划管理之前，首先应该明确家庭未来的中短期目标和需求，以及对日常生活水平的确定；其次在制定理财计划时，首先考虑家庭的保障，在家庭有了充分的保障之后再考虑投资事宜。王先生家庭基本理财需求如下：

　　1)宝宝的教育金计划；

　　2)将来家庭要面对的换房计划；

　　3)夫妇双方的退休计划；

　　4)双方父母的赡养需求；

　　5)家庭成长过程中可能发生的大笔资金支出；

　　6)年度旅游计划。

　　●王先生家庭风险分析

　　1)夫妇二人的人身安全风险和健康风险，并由此带来的家庭收入风险；

　　2)宝宝的人身安全风险和健康风险；

　　3)双方父母的健康风险，有可能引起支出的巨额增幅；

　　4)未来收入未按预期增长的风险。

　　对策：王先生和王太太的单位会为其补充社保、医疗保险，所以王先生一家只需要在此基础上补充一些商业保险。

　　1)为宝宝购买年缴保费方式的意外保险；

　　2)为夫妻双方父母添置意外保险；

　　3)夫妇双方考虑通过购买投资连结保险或万能险，在获取收益的同时补充保障；

　　4)另外，将每月的剩余资金分为两部分处理：一部分用于提升家庭生活品质的支出，如旅行、添置家庭硬件设备；另一部分用于大额理财目标的储蓄，如宝宝教育金、换房款、退休金补充等。

　　本理财方案由工行广东省分行营业部提供