工作的压力，狭小的社交圈子，如今大龄单身青年越来越多，其中不乏具有较强经济实力的女性，俗称“剩女”。理财师认为，在积累财富的同时，大龄单身女性应该制订科学的理财规划，力争做一名“财女”，其中，婚姻计划是理财规划中很重要的一部分。

　　今日主角

　　王小姐，29岁，单身，外企部门主管，年收入约10.8万元。年支出为：日常生活费用3.6万元，还房贷2.4万元，赡养父母2万元，旅游1万元。2000年按揭购买了一套自住房，目前市值约60万元，尚有10万元贷款未还。基金市值约6万元，另有12万元银行活期存款，公司提供三险一金。目前个人贷款利率(五年以上)已由去年初的6.84%增加到现行的7.83%。她向交通银行金融理财师(AFP)谭洁咨询：是否该提前还贷？又该如何理财？

　　财务诊断

　　经过详细了解王小姐的个人及家庭财务状况，谭洁认为，王小姐需要修正和建立符合其年龄的理财规划。就目前而言，王小姐的个人经济基础较好，收入高、拥有自有住房、房贷压力轻，但存在投资单一、保险薄弱等问题，最重要的是，结婚计划作为最重要的部分之一，应纳入其理财规划中。

　　理财建议

　　1.不要提前还贷

　　虽然数次加息让王小姐还贷压力又重了些，但谭洁建议她不要盲目提前还贷。一是因为王小姐的房贷期已过半，此时70%以上的利息已还完，所剩还款项主要是本金，提前还贷意义不大。二是因为虽经历多次加息，但加息后首套房贷利率相对于CPI涨幅基本持平，意味着市民支付的利息可以和物价涨幅相抵消，也就印证了通胀周期下,负债人是最大收益者这个道理，选择提前还贷而持有现金其实不太合算。三是王小姐年属于大龄青年，随时可能因结婚而有大额支出，在这种情况下提前还贷一方面会使流动性变差，另一方面会降低生活质量。建议王小姐最好不要提前还款，不妨暂时选择投其它投资或理财渠道，让手中留有一定的资金以便进退自如。

　　2.修正理财规划

　　多元化投资。谭洁指出王小姐资产结构不合理，活期存款金额过高，相对较低的存款利率收益在通胀时代其偏低的回报显得十分突出。她仅投资基金，渠道单一，不利于分散投资风险。建议王小姐尝试基金定投，不仅能摊低成本和风险，而且能帮助养成定期储蓄的好习惯。同时应减少活期存款比重，将更多资金投资于本金安全且收益较高的理财产品，债券型理财产品期限1-3月年利率3%-4%，贷款型理财产品期限年利率5%左右，这些都高于银行同期存款利率，有利于提高王小姐的收益率。

　　其次，王小姐迟早要步入婚姻殿堂，结婚要成为最重要的一个部分列入理财规划，尽量多积累资金，避免届时资金不足。她需要尽量减少家庭生活开支。王小姐年收入10.8万元，支出高达9万元，年结余仅1.8万元。王小姐尚未结婚，社交支出难以节省，而房贷、奉养父母也较难减少，建议王小姐降低每年的旅游支出，尽可能增加每年资金结余。

　　最后，王小姐应增加自身保障方面的支出。王小姐在外企工作，工作节奏较紧张，工作、生活压力较大。相应的，意外伤害和疾病发生几率也较普通人高，仅有基本医疗保险是远远不够的，因此建议购买意外、健康保险，以防范将来可能的潜在风险。