根据最新发布的一季度银
行业绩公告，去年在个人贷款方面增量较大的深发展、招商银行、民生银行增速大幅降低，而过
去 “不起眼”的光大银行、浦发、兴业银行分别位列前三。
一家股份制银
行的不愿透露姓名房贷负责人认为：“过去个贷增长很快的标兵，自2006年开始主要依靠房贷支撑
，而由于房地产市场调控，房贷新政压缩了这些标兵的主营业务增长空间，加上自今年以来因加息引起的
巨量还款，两者叠加就会导致增速降低甚至入不敷出。”
根据一季度报表显示，上
述的股份制银行中，招行一季度个人房贷增量不超过7亿元，远低于去年同期的90多亿元。深发展个人房
贷增量仅2％，民生银行甚至一季度增量为负增长，而去年同期增量近30亿元。
房贷余额
较小的光大银行则突飞猛进，一季度增量40多亿元，远超过去年同期的15亿元。广发银行一季度增量近15
亿元，相比去年的5亿元有大幅增长。浦发银行一季度增量20亿元，也超过了去年同期的12亿
元。
房产新政重压之下，不少商业银行试图以产品创新来突破信贷紧缩的“紧箍咒
”。
其中，光大银行在去年底继推出固定利率、随心还等信贷品种，通过帮助降低
客户的供款压力增加了不少房贷业务后，在今年4月再度推出“天天省”的品种。根据光大银
行的宣传资料，其方式是采用“先进的技术手段”， 自动计算客户每日的提前偿还贷款金额
，次日自动将该金额划拨到客户账户中。
与之类似的还有招商银行的房贷“消费易
”品种，其与去年房贷新政叫停的加按揭业务类似，“消费易”同样可以帮助房贷客户
盘活未用满的房贷额度，不同的是，“消费易”的贷款额度只能通过刷卡消费、网上支付来使
用，避免贷款用于其他用途(如进入楼市、股市)给银行带来的风险。在房贷增长乏力之时，招行的用心就
是盘活现有的房贷资源，增加个人消费贷款，又增加了中间业务收入。
光大银行
的“天天省”目标客户群是那些手中有部分闲钱或资金周转频繁的客户，这些闲钱将来还有用
途，诸如子女上学、出国旅游、资金周转等。招商银行的房贷“消费易”则帮助消费支出较大
的客户减轻压力。
深发展则在最近推出了固定利率“气球贷”，该产品
为“气球贷”升级版，锁定未来利率上升风险，主要针对二次购房者。
3年期
“固定利率气球贷”贷款利率为8.316%，5年期“固定利率气球贷”贷款利率
为8.514%。而“气球贷”的特点是通过贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末
将剩余本金一次性偿还的方式，减轻每月供款中偿还利息的支出，也即期末剩余本金在平时的月供中近似
于免息，由此帮助借款人在加息周期下减轻供款压力。
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